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近日，存量房贷利率调整成为购房者关注的热点话题。根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可以向承贷金融机构申请调整利率。那么，存量房贷利率调整的范围是哪些？调整的方式又有哪些？
根据通知规定，存量首套住房商业性个人住房贷款包括金融机构在2023年8月31日前已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。不过，一些特殊情况需要排除。例如，如果当前执行利率低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。此外，住房公积金贷款、购买商铺等商业用房的贷款，以及某些特定类型的贷款也不在此次调整范围内。
存量房贷利率调整有两种方式。一种是通过新发放贷款置换，即原贷款承贷银行新发放一笔贷款，借款人使用这笔贷款置换存量首套房贷。另一种是协商变更合同利率，即借贷双方通过签订补充条款等方式，协商降低贷款合同约定的利率水平。对于借款人而言，这两种方式调整的结果没有明显区别。大部分银行倾向于采取变更合同利率方式进行调整，以提高操作的便利性。
调整幅度与查询方法
存量房贷利率的调整幅度是多少？借款人如何查询首套房贷利率下限？
根据央行、国家金融监管总局的规定，新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定。但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。具体的调整幅度以各大银行后续公告为准。
关于查询首套房贷利率下限，借款人可以通过查询所在城市人民银行省级分行官方网站的相关公示来获取信息。各地区的房贷利率下限由各省级分行官方网站公布，但因城施策的背景下，不同地区之间或同一地区不同时期所执行的房贷利率下限差异较大。购房者应根据自身情况和所在地区的政策，及时查询相关信息。
申请调整和其他注意事项
借款人如何申请利率调整？还有哪些需要注意的问题？
如果是首套住房贷款客户，无需提供相关材料即可申请利率调整。而二套房贷款客户需要提供与当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，例如房屋套数查询证明。具体的申请时间和流程以各大银行后续公告为准。
此次存量房贷利率调整不涉及已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息的返还。对于借款人而言，如果贷款存在拖欠或不良贷款情况，不同银行有不同的处理方式。一般情况下，借款人需要还清拖欠或不良贷款后才能申请利率调整。购房者在申请调整前，应与贷款经办机构咨询具体情况。
存量房贷利率调整是为了降低购房者的还款负担，提高购房者的融资能力。购房者在申请调整前，应仔细阅读各大银行的公告，了解相关政策。及时向金融机构咨询，提供所需的材料，并按要求完成申请流程。购房者应根据自身情况和所在地区的政策，合理规划房贷利率调整的时间和方式，以便获得更好的贷款利率。
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