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房屋抵押养老银行门槛多 以房养老担心产权问题

来源:吉屋网   发布时间:2013-09-16 16:14:07

    国务院正式提出“以房养老”的具体模式。消息一经公布,外地已有金融机构率先展开了以房养老“倒按揭”的业务。记者走访发现,虽然北京市场还未出现相关业务,但有与之相似的房屋抵押贷款。而受产权期限、抵押期长短、房产市价估值等影响,银行对老年人房屋抵押贷款设置了“门槛”。

  发现

  外地部分银行 推出“倒按揭”

  上周五,《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》发布,《意见》明确提出,“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”,将在明年出台具体措施。这种模式又称“以房养老”,指老年人将自己名下的房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构,可定期获取一定的养老金直到去世,房主去世后,房产归金融机构所有。

  “以房养老”不是个新概念。多年前,部分城市的个别金融机构已经进行过尝试。

  例如重庆的中信银行推出的“养老按揭业务”,是指老年人以房产作为抵押向银行申请贷款用于养老用途,银行核定一定贷款额度后按月将贷款资金划入老年人的账户,由老年人用于支付相关养老费用。借款人只需按月偿还利息或部分本金,贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金,将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。这也俗称“倒按揭”。

  追访

  以房养老 银行担心产权问题

  记者昨天下午、*上午走访了北京地区多家银行发现,目前北京地区的银行还未推出“以房养老”的相关业务,而提及老年人抵押房产给银行从而获得养老金的做法,不少银行都表示担心产权问题。

  建设银行一位内部人士说,“我国住宅用地的使用年限只有70年,老年人进行抵押时,房屋的年限已经很少了,而且很多老人的房子为儿女共同所有,产权不清晰,后期很容易遇到还款难的情况,所以很多银行都担心钱放出去了,房子产权到期后如何处置,所以现在即便有银行推出以房养老,时间也都控制在十年左右。”

  同时,该人士还表示,如果进行了抵押,在贷款人无力偿还时,就要处置房产用于偿还贷款。如果出现房价大幅回落,出现的资金缺口就要由银行来承担,所以现在没有哪家银行做房屋抵押养老按揭业务。

  现状

  房屋抵押贷款 老年人门槛多

  “以房养老”还未落实,老年人又想抵押房产得到更多的养老金怎么办?记者咨询了多家银行发现,现今业务中与“以房养老”相似的是房屋抵押贷款,老人可以将房屋抵押给银行获得一笔贷款。但对于老年人抵押房屋贷款,多家银行都设定了房屋房龄、申请人年龄、贷款期限等各项申请门槛。

  中信银行工作人员表示:“现在房屋抵押贷款本就做的少,如果老年人来办就更难办了,他们的年龄已经超过了有正常收入的年龄,考虑到他们的还款能力,贷款可能难度会比较大。”

  部分银行对老年人房屋抵押贷款的要求

  中信 女不超过60周岁,男不超过65周岁,可做房屋抵押贷款

  广发 男女均为65周岁以上不能申请房屋抵押贷款

  工行 贷款期限不超过30年,并且不超出抵押房产剩余的土地使用权年限,同时,借款人年龄与贷款期限之和不超过70年

  建行 借款人年满18周岁且不超过60周岁,贷款期限*长不超过5年

  光大 抵押房屋房龄和授信或者是贷款期限之和不得超过45年。授信期限与贷款期限不得超过10年,信用贷款期限不得超过3年,且到期日借款人年龄不超过65周岁

  招行 贷款人年龄和贷款年限之和不得超过70,年龄超过70周岁不能进行贷款。

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